AMLR: hoe AI regelgeving omzet in traceerbare actie

In dit artikel:

Vanaf 10 juli 2027 geldt de Europese Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) rechtstreeks in alle EU-lidstaten. De verordening vervangt in Nederland de Wwft en moet een einde maken aan verschillen tussen nationale regels, uiteenlopende interpretaties en mogelijkheden voor regulatory arbitrage. Ze introduceert onder meer nieuwe transactiedrempels, een gezamenlijke dataset voor cliëntenonderzoek en een bredere definitie van politiek prominente personen (PEP’s).

Volgens ACE + Company ligt de grootste verandering echter bij de onderbouwing van besluiten. Instellingen moeten aantoonbaar en reproduceerbaar vastleggen waarom zij een transactie wel of niet melden, waarom bepaalde due diligence proportioneel is, wie goedkeuring gaf en hoe bijvoorbeeld UBO-onderzoek en reliance zijn uitgevoerd. Alleen een procedure hebben volstaat niet meer: de herkomst van elk besluit moet inzichtelijk zijn voor toezichthouders.

Vanaf 2028 houdt de nieuwe Europese AMLA in Frankfurt rechtstreeks toezicht op circa veertig hoogrisico-instellingen die grensoverschrijdend werken. DNB en AFM blijven verantwoordelijk voor de overige instellingen; AMLA stelt daarnaast bindende standaarden vast. ACE ziet mogelijkheden voor AI om regelgeving naar risico’s, controles en data te vertalen, zolang iedere output traceerbaar blijft naar de bron. Instellingen die die traceerbaarheid tijdig inbouwen, kunnen zich beter voorbereiden op de AMLR en besluiten overtuigend uitleggen aan bestuur en toezichthouder.