Banking Regulation Outlook 2026: De belangrijkste trends volgens Osborne Clarke
In dit artikel:
Johannes de Jong, Head of Financial Regulatory bij Osborne Clarke, schetst namens zijn team de belangrijkste thema’s die banken in 2026 raken: een wereldwijd versneld veranderend regelgevingslandschap, geopolitieke onzekerheid en technologische transformatie die zowel risico’s als kansen opleveren. De afronding van de laatste Basel III‑fasen brengt meer uniformering van kapitaal-, liquiditeits- en risicovoorwaarden, maar verhoogt ook de complexiteit en compliance‑druk voor internationale bankgroepen.
Duurzaamheid verschuift naar het hart van toezicht: EBA‑richtlijnen voor ESG‑risicomanagement worden begin 2026 van kracht en integreren klimaat- en duurzaamheidsrisico’s in kredietbeoordelingen, ICAAP en SREP‑toetsingen. Tegelijk blijven digitalisering en innovatie prominente aandachtsgebieden; neobanken streven naar volledige licenties, AI en DLT veranderen bedrijfsmodellen, en open banking groeit door naar een breder open finance‑kader in Europa, het VK, de VS en Azië‑Pacific.
Regionale verschillen in implementatie vallen op: de EU voert CRR3/CRD6 uit met lokale aanpassingen en gefaseerde eisen, het VK volgt een eigen tempo met Basel 3.1 en de VS werkt aan het zogenaamde Basel “endgame”. Ook landen als Zwitserland, Singapore en Japan volgen grotendeels de internationale normen maar stemmen die lokaal af.
Crypto‑regelgeving breidt uit: in de EU loopt de gefaseerde invoering van MiCAR, terwijl het VK, de VS en Aziatische financiële centra eigen kaders uitwerken voor crypto‑activa en stablecoins. Daarnaast nemen anti‑witwasregels toe; de EU richt de Anti‑Money Laundering Authority (AMLA) op en zowel de EU als het VK scherpen governance, sanctie‑naleving en transactiemonitoring aan.
AI krijgt snel voet aan de grond in kredietverlening, risicomanagement, AML‑processen en klantenservice, wat banken voor dubbele uitdagingen stelt: technologische kansen benutten én voldoen aan opkomende AI‑regulering zoals de EU AI Act, plus waarborgen voor data‑integriteit en model‑resilience. Geopolitieke spanningen en onzekere monetaire omstandigheden vergroten de druk op weerbaarheid en governance.
Succes in 2026 hangt volgens De Jong sterk af van strategische wendbaarheid: wie kan investeren in technologie en talent, effectief meerdere regelgevingsregimes managen en ESG‑ en weerbaarheidsprincipes in de kernstrategie verankeren, heeft het meeste kans om te groeien. Banken die deze veranderingen aanwenden als aanleiding voor modernisering en verantwoord datagebruik en AI‑inzet, komen er volgens hem het beste uit.
Meer gedetailleerde handvatten en jurisdictiespecifieke informatie zijn verzameld in de Chambers Banking Regulation 2026 Global Practice Guide, waarin “Law and Practice” hoofdstukken verdere navigatie door lokale wetgeving en praktijk bij cruciale transactiestadia bieden.