Bol richt eigen betaalbedrijf op en schuift op richting de financiële sector

In dit artikel:

Bol zet zijn dienst voor achteraf betalen onder in een aparte financiële tak, Bol Credit Services, en bereidt zich daarmee voor op strengere Europese regels rond buy now, pay later. De webwinkel heeft al een vergunning van De Nederlandsche Bank voor betaaldiensten aangevraagd en wil voor deze kredietvorm ook toestemming van de AFM. De stap past in een bredere beweging waarbij tech- en e-commercebedrijven steeds vaker financiële diensten aanbieden, zoals eerder ook Booking, Uber en Shopify deden.

De directe aanleiding is de nieuwe Europese consumentenkredietrichtlijn, die vanaf 20 november 2026 geldt. Daardoor wordt achteraf betalen juridisch gezien een lening, ook zonder rente. Aanbieders moeten dan vooraf een BKR-check doen, mogen jongeren onder de 18 niet langer laten betalen op deze manier en hebben een AFM-vergunning nodig. Bol zegt dat de oprichting van de nieuwe dochter rechtstreeks samenhangt met die wet.

Zakelijk gezien wil Bol meer verdienen dan alleen aan de verkoop van producten. Het bedrijf krijgt via de betaalinfrastructuur, vergoedingen van verkopers en transactieverwerking inkomsten, en mogelijk later ook via andere financiële producten voor ondernemers die op het platform verkopen. Bol werkt al samen met Rabobank aan krediet voor verkopers en experimenteert met bol.checkout, waarmee klanten ook buiten Bol kunnen afrekenen.

Experts zien kansen, maar ook risico’s. Voorstanders wijzen erop dat banken volgens hen minder goed inspelen op ondernemersfinanciering, terwijl critici waarschuwen dat achteraf betalen schulden juist heel laagdrempelig maakt. Vooral consumenten met weinig financiële ruimte en jongeren kunnen daardoor sneller in de problemen komen. Voor bestaande klanten verandert er nu nog niets; de echte gevolgen worden pas duidelijk wanneer de nieuwe regels in 2026 ingaan.