De toekomst van bankieren is intelligent - maar riskanter dan ooit

In dit artikel:

Traditionele banken bevinden zich op een cruciaal keerpunt door snelle technologische veranderingen, economische onzekerheid en toenemende digitale concurrentie. Uit het wereldwijde onderzoek 'Intelligent Banking: The Future Ahead' van Economist Impact en SAS blijkt dat banken sterk onder druk staan om te transformeren; wie nu niet ingrijpt, riskeert in een toekomst gedomineerd door AI irrelevant te worden. Bijna alle ondervraagde banken (99%) gebruiken generatieve AI (GenAI), maar meer dan de helft ziet daar tot op heden weinig financieel voordeel uit.

Naast kansen brengt GenAI ook risico’s mee. Cybercriminelen gebruiken de technologie voor geavanceerde fraude, zoals deepfakes en synthetische identiteiten, wat traditionele beveiligingssystemen omzeilt. Bijna 80% van de bankbestuurders voorziet een grote impact van cyberaanvallen en financiële criminaliteit op hun operaties binnen tien jaar. Melanie Noronha van Economist Impact benadrukt dat de voordelen van GenAI op het gebied van klantbeleving en efficiëntie gepaard gaan met aanzienlijke ethische, operationele en compliance-uitdagingen.

De huidige macro-economische omstandigheden, gekenmerkt door rentevolatiliteit en fragmentatie van financiële systemen, dwingen banken hun risicomanagement grondig te herzien, waarbij AI een sleutelrol speelt in real-time analyse en compliance-inzichten. Veerkracht wordt zo niet slechts als bescherming gezien, maar als groeimotor, waarbij adaptief risicobeheer geïntegreerd moet zijn in digitale transformatieprocessen.

Regelgeving wordt door 68% van de leidinggevenden eerder als een kans dan als obstakel gezien. Duidelijke kaders voor AI, blockchain en open banking stimuleren verantwoord technologisch gebruik en versterken klantvertrouwen. Banken als Standard Chartered en DBS ontwikkelen AI-governancemodellen die ethiek en transparantie centraal stellen en maken risicorapportage efficiënter zonder afbreuk aan integriteit.

De concurrentie komt niet alleen van fintechs en digitale banken, maar ook van techgiganten en centrale banken met digitale valuta. Banken reageren met embedded finance en strategische samenwerkingen, vooral met fintechs, om innovatie te versnellen en nieuwe klanten te bereiken. Tegelijkertijd zijn zorgen over datadeling en gedeelde verantwoordelijkheden groot; bijna de helft van de executives noemt dit een belangrijk aandachtspunt, met gezamenlijke governance en geïntegreerde cybersecurity als mogelijke oplossingen.

Melanie Noronha waarschuwt dat passiviteit grote risico’s met zich meebrengt: banken die technologie, governance en talent niet weten te vertalen naar klantgerichte innovatie verliezen snel hun marktpositie. Het rapport besluit met vijf strategische aanbevelingen om banken toekomstbestendig te maken, benadrukkend dat tijdige, doordachte digitale innovatie niet alleen veerkracht vergroot maar ook het bankwezen blijvend kan transformeren.