Digitale identiteit wordt strategische prioriteit voor banken

In dit artikel:

Banken moeten hun aanpak van digitale identiteit herzien door de snelle opkomst van generatieve AI, geavanceerdere fraude en nieuwe Europese regelgeving. Dat concludeert Veridas in het rapport *Digital Identity and Fraud Prevention: 2026 Trends*, dat is gebaseerd op inzichten van 49 experts uit de financiële sector, technologie, consultancy en toezicht.

De analyse benoemt vier strategische prioriteiten. Ten eerste moeten banken minder afhankelijk worden van externe technologie en investeren in een gelaagde fraudeverdediging. Manipulatie van gezichten, stemmen en documenten wordt door generatieve AI eenvoudiger, terwijl autonome AI-systemen in de toekomst zelfstandig gerichte aanvallen kunnen uitvoeren. Naast liveness-detectie zijn daarom ook bescherming tegen injection attacks en biometrische deduplicatie nodig om synthetische identiteiten en frauduleuze netwerken te herkennen.

De tweede prioriteit is een betere klantbeleving. Uitgebreide onboarding kan ertoe leiden dat tot 30 procent van potentiële klanten afhaakt. Santander Brasil kiest daarom voor ‘onzichtbare beveiliging’: de bank vraagt aanvankelijk weinig informatie en analyseert klantgedrag continu op de achtergrond. Alleen bij afwijkingen is extra verificatie nodig. Ook messagingapps en conversational banking kunnen identiteitscontrole toegankelijker maken.

Verder moeten banken zich voorbereiden op een stapeling van Europese regels, waaronder de AMLR, DORA, NIS2 en eIDAS2. Vanaf juli 2027 introduceert de AMLR een Europees Single Rulebook en wordt klantonderzoek meer een doorlopend proces. De Europese Digital Identity Wallet moet vanaf eind 2027 als verificatiemethode kunnen worden geaccepteerd, maar ontslaat banken niet van hun KYC- en AML-verplichtingen.

Tot slot adviseert het rapport gespecialiseerde strategische samenwerkingen. Identiteitsverificatie is volgens Veridas inmiddels kritieke digitale infrastructuur en moet schaalbaar, beschikbaar en bestand zijn tegen grote volumes, nieuwe fraudevormen en veranderende regelgeving. Digitale identiteit is daarmee niet langer alleen een compliancekwestie, maar een strategische factor voor continuïteit, klantbeleving en fraudepreventie.