Doelbeleggen wint eerste IEX Gouden Stier als Pensioenaanbieder van het jaar
In dit artikel:
Doelbeleggen.nl, onder leiding van medeoprichter en Hoofd Doelbeleggen Tjade Groot, is uitgeroepen tot eerste winnaar in de nieuw ingestelde categorie “pensioenaanbieder van het jaar” bij de Gouden Stier. De prijs volgt op een verschuiving in de markt: de laatste jaren is het aanbod van pensioenproducten in de derde pijler sterk gegroeid, mede door wetswijzigingen die particuliere pensioenoplossingen aantrekkelijker maken.
Het bedrijf heeft vanaf 2017 vermogensbeheer aangeboden en sinds 2019 ook uitkeringsproducten ontwikkeld, waardoor het nu zowel opbouw- als uitkeringsfasen als één geïntegreerd traject kan verzorgen. Die doorlopende dienstverlening onderscheidt Doelbeleggen: klanten kunnen tijdens de uitkeringsfase blijven beleggen, met flexibiliteit in de aanvang en hoogte van uitkeringen zodat het product op persoonlijke situaties kan worden afgestemd. Volgens Groot vereist dit strakke klantinventarisatie: alleen mensen die een halvering van hun uitkering kunnen opvangen, komen in aanmerking. Doelbeleggen benadrukt dat doorbeleggen bedoeld is als aanvulling op, niet als vervanging van, basisinkomen.
Technisch en administratief bleek vooral de uitkeerfase uitdagend: naast fiscale voorwaarden en rekeningblokkering komt uitgebreide uitkeringsadministratie en loonadministratie kijken, waardoor veel partijen hiervoor terugdeinzen. Doelbeleggen beschikt intern over gecertificeerde pensioenadviseurs en eigen administratie, wat het ook mogelijk maakt om gespecialiseerde producten aan te bieden die elders zelden voorkomen.
Een opvallende nieuwe dienst is de alimentatielijfrente: bij een scheiding kan een afgekochte partneralimentatie in één keer in een lijfrente worden gestort, wat fiscaal aftrekbaar kan zijn voor de betaler. Doelbeleggen opende in 2025 de eerste rekeningen voor zulke constructies, een niche waar weinig aanbieders zich op richten vanwege de complexiteit en de benodigde afstemming met de Belastingdienst.
Commercieel zagen ze in 2025 een sterke instroom (+40%). Die nieuwe klanten zijn vooral mensen die elders een lijfrente hebben opgebouwd en nu keuzes moeten maken over overgang naar uitkering, of mensen die zich realiseren dat ze langer mogen blijven opbouwen (tot AOW-leeftijd plus vijf jaar) en nog een laatste storting doen. Distributie verloopt zowel direct als via intermediairs.
Beleggingsresultaten in het lastige jaar 2025 vielen volgens Doelbeleggen acceptabel uit: het meest offensieve profiel behaalde 8,6%, het neutrale 5,6% en het defensieve 2,8%. De strategie combineert passieve, brede spreiding met gelijkgewogen oplossingen om concentratierisico’s van marktcap-gewogen indices te verminderen. Daarnaast benutten ze Nederlandse-domicilieerde ETF’s om dividendbelastingvoordelen te claimen, ook voor belastingtechnisch complexere klanten.
Als gedragsinstrument hanteert Doelbeleggen de “Doelmeter”: een dagelijkse prognose van de kans dat iemands beleggingsdoel wordt gehaald, rekening houdend met looptijd, risicoprofiel en toekomstige stortingen. Dit hulpmiddel moet klanten overtuigen om niet paniekerig te handelen bij marktfluctuaties en zo belegd te blijven — een cruciale factor voor lange-termijnrendement.
Kort samengevat positioneert Doelbeleggen zich als een flexibele pensioenaanbieder die administratieve complexiteit en klantgericht maatwerk combineert met passieve, gespreide beleggingsoplossingen. Die aanpak heeft hen de Gouden Stier en snelle klantenaanwas opgeleverd, maar vergt ook strenge geschiktheidsbeoordelingen en operationele capaciteit om de risico’s van doorbeleggen in de uitkeringsfase verantwoord te beheren.