Financiers concurreren op beschikbaarheid en kwaliteit van data - en de meesten lopen achter

In dit artikel:

Betrouwbare en actuele data wordt volgens Lucien Albers van der Linden van House of Redmore/Talent&Pro de strategische basis voor kredietverleners. Data bepaalt niet alleen klantacceptatie en dienstverlening, maar ook risicobeheersing, compliance, innovatie en het succes van kunstmatige intelligentie.

In de hypotheeksector is vooral een actueel klantbeeld belangrijk. Verstrekkers beschikken vaak over veel informatie bij acceptatie, maar weten later minder over veranderingen in inkomen, huishouden, woningwaarde en toezichtregels. Met actuele gegevens kunnen zij klanten gerichter adviseren over renteverlenging, verduurzaming en betaalbaarheid. Consolidatie en samenwerking in de keten bieden kansen om versnipperde data en producten te rationaliseren.

Ook klimaatdata krijgt waarschijnlijk meer gewicht. Overstromingen, droogte en mogelijke gevolgen voor de waarde van woningen en gebouwen maken informatie over energiegebruik, klimaatrisico’s, onderhoud en funderingen relevant voor risicomodellen, commerciële besluiten en financiering.

Hoewel financiële instellingen volop AI-strategieën ontwikkelen, ligt de grootste uitdaging vaak in de onderliggende dataketen. Consistente definities, betrouwbare bronnen en complete historische datasets zijn noodzakelijk. AI kan daarnaast ongestructureerde informatie ontsluiten en synthetische data genereren, bijvoorbeeld om privacy en dataverrijking te combineren.

Toezicht en regelgeving, waaronder RDARR/BCBS 239, Definition of Default en eisen rond aflossingsvrije hypotheken, vergroten de druk om aantoonbaar grip te hebben op data. Dat leidt tot meer aandacht voor security, datasoevereiniteit, governance, data lineage en datakwaliteit. Talent&Pro positioneert gespecialiseerde dataprofessionals als ondersteuning voor financiële instellingen die hun dataomgeving toekomstbestendig willen maken.