Hypotheekadviseur kan ongestraft een puinhoop achterlaten
In dit artikel:
Huiseigenaren die menen verkeerd hypotheekadvies te hebben gekregen, kunnen klachten indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), maar slechts één op de negen krijgt (gedeeltelijk) gelijk. Zelfs bij erkende fouten blijft een schadevergoeding vaak uit of is deze minimaal, zoals blijkt uit recente uitspraken. Een voorbeeld betreft een adviseur die doorstromers adviseerde om hun hypotheektermijn bij een nieuwe woning op 30 jaar te zetten, terwijl fiscale regels na 2013 voorschrijven dat lopende hypotheken niet mogen worden verlengd. Hierdoor verloor de klant hypotheekrenteaftrek, wat pas na jaren bleek, maar Kifid oordeelde dat er geen daadwerkelijke schade was omdat de rente toch werd afgetrokken. Dit oordeel negeert echter de noodzaak om de hypotheekconstructie te splitsen, de zorgplicht van de bank, mogelijke inkomensbeoordelingen en administratieve correcties bij de Belastingdienst. Zo kunnen klanten alsnog aanzienlijke kosten en correcties verwachten.
Een andere zaak betrof een klant die een woning met particuliere erfpacht kocht, terwijl de adviseur verkeerde en onverstandige adviezen gaf: geen financieringsvoorbehoud opnemen, studieschuld negeren en canonlasten niet meenemen in de maximale hypotheekberekening. Deze fouten hadden grote financiële gevolgen kunnen hebben, hoewel de boete voor de adviseur beperkt bleef. Dit illustreert hoe onvolledig kennis bij hypotheekadviseurs kan leiden tot risicovolle situaties voor consumenten.
Verder valt op dat Kifid in zijn uitspraken zelden aandacht besteedt aan het klantdossier, dat verplicht moet worden aangelegd en waarin het adviestraject en fiscale aspecten zoals renteaftrek gedocumenteerd horen te zijn. Het niet correct bijhouden of controleren van dit dossier kan consumenten benadelen, terwijl zij erop moeten toezien dat het dossier volledig en accuraat is voordat zij betalingen doen.
De conclusie is dat huiseigenaren alert moeten zijn op de kwaliteit van hypotheekadvies, vooral sinds de wijziging van regelgeving na 2013. Adviseurs missen soms cruciale kennis van de fiscale eigenwoningregeling, met serieuze gevolgen voor klanten. Bovendien is het indienen van klachten bij Kifid niet altijd een garantie voor rechtvaardigheid of compensatie, waardoor preventie en zorgvuldigheid bij het afsluiten van hypotheken des te belangrijker zijn.