'Identiteit is niet alleen een regelgevende vereiste, maar het fundament van een betrouwbare digitale bankrelatie'
In dit artikel:
Over twee dagen spreekt Luis Fiestas, Head of Daily Banking & Lending bij BBVA Germany, tijdens de Identity & Business Day van Veridas en geeft hij een inkijk in BBVA’s plannen voor Duitsland en de thema’s die bij het event centraal staan: fraude, identiteit en regelgeving.
BBVA ziet Duitsland als een cruciale volgende stap in zijn Europese digitale strategie. Het doel is geen simpele kopie van het Italiaanse digitale model, maar het combineren van een “digital-first” gebruikservaring met de productbreedte en risicodiscipline van een internationale bank. Daarbij benut BBVA technologie, schaal en de reputatie van een globale bankgroep, terwijl het aanbod wordt aangepast aan Duitse klantverwachtingen: veel waarde aan privacy, transparantie en betrouwbaarheid.
De aanstaande Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) wordt door BBVA gezien als een concurrentiekans. Een geharmoniseerd, bindend Europees kader vermindert fragmentatie, maakt grensoverschrijdende operaties eenvoudiger en kan pan-Europese spelers helpen sneller nieuwe markten te betreden. Dat kan leiden tot meer concurrentie, betere producten en scherpere prijzen voor klanten.
Een belangrijk spanningsveld is de balans tussen strikte beveiliging en een vloeiende klantreis. BBVA benadrukt dat veiligheid en gebruiksgemak hand in hand moeten gaan: veiligheidsmaatregelen worden proactief in de klantervaring geïntegreerd, met strengere controles alleen waar het risico toeneemt. Praktische middelen zijn biometrische inlogmethoden, real-time fraudemonitoring, device intelligence en innovatieve betaalkaarten zonder geprinte nummers gecombineerd met dynamische CVV-codes om online fraude te beperken zonder onnodige frictie.
Samenwerking met gespecialiseerde technologiepartners speelt een sleutelrol bij onboarding, digitale identiteit en fraudepreventie, maar BBVA blijft zelf verantwoordelijk voor klantrelaties en compliance—zeker relevant in een markt met hoge veiligheids- en privacy-eisen zoals Duitsland.
Artificial Intelligence wordt door BBVA ingezet als strategische hefboom om dienstverlening persoonlijker en nuttiger te maken. De samenwerking met OpenAI levert onder meer toegang tot geavanceerde modellen en de uitrol van generatieve AI-tools binnen de organisatie (BBVA noemt circa 120.000 ChatGPT Enterprise-licenties). Voor klanten in Duitsland is er een ChatGPT-functie in de BBVA-app die informatieve vragen in natuurlijke taal beantwoordt; dit is volgens BBVA strikt informatief: er vinden geen transacties plaats, geen gepersonaliseerd financieel advies en er worden geen rekeninggegevens verwerkt.
De grootste uitdaging blijft het opbouwen van vertrouwen: het verder uitbreiden van het productaanbod, consequent hoge veiligheidsstandaarden houden en AI verantwoord inzetten om complexiteit te verminderen en klanten vaker in hun dagelijkse financiële leven te laten kiezen voor BBVA.