Rekenaars: verplichte verzekering zzp kan goedkoper dan wat kabinet wil

In dit artikel:

Een werkgroep van het Koninklijk Actuarieel Genootschap heeft vastgesteld dat de premie voor de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (BAZ) voor zelfstandigen lager kan uitvallen dan de 6,5% die het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid hanteert. Volgens het rapport, dat aan het kabinet en de Tweede Kamer is gestuurd, ligt een realistische premie rond de 5,6% van de winst bij een wachttijd van één jaar. Bij een verlenging van de wachttijd naar twee jaar zou de premie zelfs naar circa 5,0% kunnen dalen. Deze percentages bevatten bandbreedtes, wat aangeeft dat er nog onzekerheden zijn in de berekeningen.

De werkgroep wijst erop dat het modelleren van deze nieuwe verzekering bijzonder complex is, vanwege het unieke keuringscriterium waarbij alleen arbeidsongeschiktheid wordt vergoed als iemand niet meer dan het minimumloon kan verdienen. Dit zorgt ervoor dat de instroom in de BAZ lager zal zijn dan bij de bestaande WIA-regeling voor werknemers, waar ook gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt vergoed. Hierdoor dalen de uitkeringslasten en daarmee de premie. Daarnaast nemen de actuarissen aan dat zelfstandigen minder vaak volledig arbeidsongeschikt raken vanwege hun grotere autonomie en lagere psychische klachten vergeleken met werknemers.

Hoewel sommige zzp-organisaties een premie van ongeveer 3% bepleiten, noemt actuaris Max Kaspers dit een onrealistische inschatting. De werkgroep gebruikte juist een verfijnd model en leidde dit uit gegevens van het publieke vangnet WIA, vertaald naar de zelfstandigenpopulatie en het nieuwe keuringscriterium. Het rapport moet bijdragen aan een objectieve discussie over de invoering van deze verzekering, die al jaren vertraging oploopt door bezwaren van uitvoering instanties als UWV en de Belastingdienst.

Ondanks de vertragingen en onzekerheden benadrukt Kaspers dat de BAZ niet zal verdwijnen, aangezien het een voorwaarde is voor Nederland om Europese coronafondsmiddelen te verkrijgen. De ontwikkeling van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen krijgt daardoor voortdurende aandacht van beleidsmakers.