'Twintiger op de beurs moet eerst zijn buffer op orde hebben'

In dit artikel:

Jonge Nederlanders beleggen steeds vaker zelfstandig via apps, ETF’s en sociale media, maar hun financiële basis is vaak kwetsbaar. Het aantal mensen met een studieschuld steeg volgens het Nederlands Jeugdinstituut van 754.000 in 2011 naar 1,59 miljoen in 2025, met een gemiddelde schuld van €18.200. Ook hoge woonlasten maken het voor jongeren lastig om tegelijk schulden af te lossen, te sparen en vermogen op te bouwen. Het CBS meldde bovendien dat in 2024 minder jongeren onder de 25 de woningmarkt betraden en meer 25- tot 35-jarigen thuiswoonden.

Wim van Zwol van vermogensbeheerder Vanguard adviseert daarom eerst overzicht te krijgen over inkomsten en vaste uitgaven. Daarna moeten jonge volwassenen een financiële buffer opbouwen, variërend van geld voor onverwachte kosten tot drie à zes maanden aan uitgaven. Pas geld dat langere tijd niet nodig is, komt volgens hem in aanmerking voor beleggingen.

Vroeg beginnen kan door het effect van rendement-op-rendement een groot verschil maken. Wie vanaf zijn twintigste maandelijks €250 belegt, zou bij een gemiddeld rendement van 5 procent na kosten op 65-jarige leeftijd ongeveer €490.000 kunnen hebben opgebouwd. Wie pas op zijn dertigste begint, komt in dezelfde illustratieve berekening uit op circa €277.000. De voorbeelden zijn geen garantie en laten vooral het belang van tijd zien.

Van Zwol benadrukt daarnaast het belang van pensioenopbouw, bijvoorbeeld via een werkgeversregeling. De juiste verdeling tussen aandelen en obligaties hangt af van doel, looptijd en risicobereidheid; spreiding over sectoren en regio’s kan risico’s beperken. De toegankelijkheid van apps en sociale media kan volgens hem juist tot focus op snelle winsten leiden. Een gedisciplineerde volgorde blijft belangrijk: eerst financieel overzicht, dan een buffer en pensioenopbouw, en daarna pas beleggen met geld dat langdurig kan worden gemist.