'Van operationele functie tot strategisch wapen': Hoe AI, stablecoins en de geopolitiek cash management fundamenteel veranderen

In dit artikel:

Cash management, oftewel liquiditeitsbeheer, verandert volgens Ngan Nguyen, Head of Cash Management bij BNP Paribas Nederland, snel van een vooral operationele bankfunctie in een strategisch onderdeel van internationale ondernemingen. Het doel blijft dat bedrijven op elk moment hun salarissen, leveranciers en belastingen kunnen betalen, maar tegelijk zo weinig mogelijk geld ongebruikt laten staan. Door geldstromen beter te plannen en controleren kunnen ondernemingen risico’s en rentelasten beperken en het rendement op hun werkkapitaal verhogen.

Technologie, nieuwe betaalvormen en veranderende klantbehoeften versnellen die ontwikkeling. Vooral kunstmatige intelligentie (AI) krijgt een grotere rol. BNP Paribas gebruikt AI onder meer om betaalpatronen te herkennen, fouten eerder op te sporen, transacties efficiënter te controleren en KYC-processen klantvriendelijker te maken. Bij internationale betalingen kan een AI-oplossing klanten helpen om transacties naar landen met weinig betaalverkeer sneller en correcter uit te voeren. Dat moet vertragingen en fouten verminderen. Dataveiligheid, menselijke controle en verantwoord gebruik blijven daarbij volgens Nguyen noodzakelijk.

De bank kijkt bij AI niet alleen naar kostenbesparing, maar vooral naar de waarde voor klanten. BNP Paribas sprak de ambitie uit om in 2026 750 miljoen euro aan waarde met AI te ontsluiten. In 2025 zou al 635 miljoen euro zijn gerealiseerd, onder meer door efficiëntere processen en betere klantreizen.

Ook tokenized deposits en stablecoins kunnen volgens Nguyen een vaste plaats krijgen in het toekomstige liquiditeitsbeheer. Tokenized deposits digitaliseren geld binnen een gesloten bankomgeving, waardoor bedrijven hun liquiditeit mogelijk 24 uur per dag tussen locaties kunnen verplaatsen, zonder rekening te houden met tijdzones of lokale cut-offtijden. Stablecoins bewegen juist over verschillende partijen en netwerken. BNP Paribas behoort tot de eerste deelnemers aan Qivalis, een samenwerkingsverband van inmiddels 37 banken dat een euro-stablecoin ontwikkelt. Volgens Nguyen zijn voldoende schaal en brede samenwerking nodig om zo’n munt levensvatbaar te maken.

Nieuwe digitale geldvormen zullen traditioneel cash management volgens haar niet vervangen, maar aanvullen. Over vijf tot tien jaar kunnen ze een integraal onderdeel zijn van de manier waarop bedrijven hun liquiditeit beheren. De belangrijkste opgave voor banken is daarbij niet de technologie zelf, maar de praktische waarde die klanten ermee behalen.

De geopolitieke en economische onzekerheid verandert ook de inrichting van bankrelaties. Bedrijven willen minder afhankelijk zijn van één bank en spreiden hun activiteiten vaker over meerdere instellingen, met een back-up voor het geval betalingsverkeer wordt verstoord. Continuïteit en Europese financiële soevereiniteit wegen daarbij zwaarder: organisaties letten bewuster op waar hun financiële infrastructuur is ondergebracht en tonen meer voorkeur voor Europese partijen.

BNP Paribas positioneert zich met een wereldwijd netwerk en een lokale organisatie in Nederland. Volgens Nguyen werken er hier ongeveer 1.500 medewerkers, waardoor de bank naast internationale infrastructuur ook lokale service en expertise kan bieden. Die combinatie moet vooral aantrekkelijk zijn voor internationaal actieve bedrijven, voor wie Nederlandse grootbanken volgens haar buiten Europa een beperkter netwerk hebben.

Een voorbeeld van maatwerk is een oplossing voor een energieleverancier. Klanten die in winkels van een retailpartner een energiecontract afsloten, kregen direct 350 euro cashback om daar te besteden. Omdat een gewone bankoverschrijving te langzaam zou zijn, ontwikkelde BNP Paribas een kaartoplossing waarmee het bedrag realtime werd gecrediteerd. Nguyen ziet dergelijke samenwerking met klanten als co-creatie: internationale infrastructuur wordt daarbij gecombineerd met lokale kennis om specifieke betalingsvraagstukken op te lossen.