Van puntoplossing naar systeem: de opkomst van AI-native finance

In dit artikel:

AI kan volgens Rewire-topman Wouter Huygen veel verder gaan dan losse hulpmiddelen of het vervangen van medewerkers door AI-agents. In plaats van bestaande bank- en verzekeringsprocessen slechts iets sneller te maken, moeten financiële instellingen hun kernprocessen opnieuw ontwerpen met AI als vertrekpunt. Dat betekent: niet een menselijke werkstroom automatiseren, maar een proces bouwen waarin klantherkenning, dataverwerking, besluitvorming en afhandeling in één doorlopende keten verlopen.

Huygen schetst dat veel organisaties nog werken volgens een ouderwetse, op mensen ingerichte structuur met afdelingen, overdrachten en managementlagen. Dat levert volgens hem beperkte winst op, omdat de onderliggende architectuur hetzelfde blijft. De echte productiviteitssprong ontstaat pas als bedrijven zich volledig rond AI organiseren, vergelijkbaar met hoe fabrieken pas echt efficiënter werden toen elke machine een eigen elektromotor kreeg.

Als voorbeeld noemt hij Chinese fintechspeler MYbank, onderdeel van Ant Group. Daar worden kredietaanvragen binnen drie minuten verwerkt, volgt binnen één seconde een beslissing en gebeurt alles zonder menselijke tussenkomst. Het bedrijf bedient inmiddels miljoenen mkb-klanten, zonder fysieke filialen, en haalt volgens Huygen betere risico- en wanbetalingscijfers dan de sector gemiddeld. Ook in verzekeringen, klantservice, onboarding, betalingen en fraudedetectie zouden AI-native systemen al sneller en nauwkeuriger werken dan traditionele aanpakken.

Volgens Huygen verschuift de rol van mensen daarmee niet weg, maar omhoog: naar het bepalen van kaders, beslisregels en verantwoordelijkheid. De grootste rem op verandering is volgens hem niet de technologie, maar de organisatie zelf. Vooral bestuurders moeten bereid zijn bestaande structuren los te laten; alleen dan kan AI echt waarde creëren in de financiële sector.