Van rule-based naar realtime AI: Rabobank tilt fraudepreventie naar een hoger niveau met INFORM

In dit artikel:

Rabobank heeft haar fraudebestrijding de afgelopen 15 jaar ingrijpend vernieuwd om gelijke tred te houden met instant payments en steeds geraffineerdere oplichtingspraktijken. De bank gebruikt daarvoor het systeem RiskShield van INFORM, dat miljoenen transacties per dag in milliseconden beoordeelt voor onder meer internetbankieren, kaartfraude en risicogebaseerde authenticatie.

Volgens Rabobank-topman Anton Jan Cozijnsen is fraudepreventie daarmee verschoven van statische regels en handmatige controles naar een dynamisch realtime systeem. De bank combineert vaste frauderegels, risicoscores en machine learning, zodat verdachte betalingen direct kunnen worden tegengehouden en nieuwe fraudevormen snel in de detectie kunnen worden opgenomen. Dat bleek bijvoorbeeld toen een nieuwe variant van abonnementsfraude via misleidende online advertenties opdook: Rabobank kon binnen korte tijd extra detectielogica inzetten en veel gevallen voorkomen.

De aanpak levert niet alleen snellere reacties op, maar ook minder handmatig werk, minder gemiste fraude en betere samenwerking tussen teams als Operations, Analytics en IT. Door feedback uit fraudezaken en foutmeldingen continu te verwerken, verbeteren de modellen bijna dagelijks. Ook Europese regels zoals PSR en PSD3 vergroten de druk op banken om hun systemen verder te verfijnen. Daarom breidt Rabobank het platform verder uit en wil de bank machine learning en andere analyses nog breder inzetten, ook voor compliance, sanctiescreening en anti-witwascontroles.