Vertrekkend topman BKR: 'De markt voor kredietverlening zit op slot'

In dit artikel:

Peter van den Bosch, na 16 jaar vertrekkend bestuursvoorzitter van Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), waarschuwt dat het Nederlandse kredietstelsel te strak is gereguleerd en daardoor lamlegt. Volgens BKR-data heeft momenteel slechts 3,1% van de Nederlanders betalingsachterstanden — een historisch laag cijfer dat Van den Bosch juist problematisch vindt. Hij stelt dat een “normaal” niveau eerder rond 8–9% ligt: te strenge toepassing van regels zorgt ervoor dat veel gewone huishoudens geen krediet meer krijgen en de markt op slot raakt.

Van den Bosch legt uit dat krediet twee kanten heeft: het stimuleert de economie voor de meeste mensen, maar kan ook grote schade veroorzaken voor enkelen. BKR geeft banken in maar een klein deel van de gevallen expliciet het signaal om geen krediet te verstrekken. Voor 97% van de klanten is registratie bij BKR volgens hem juist positief: het laat zien dat iemand verantwoord leent en draagt bij aan lagere rentes.

Een belangrijke oorzaak van het vastlopen van kredietverlening ziet hij in toenemende regelgeving en specifieke regels zoals maximale rentelimieten. Zulke grenzen maken kleine leningen onrendabel voor banken, waardoor consumenten geen passende maatwerkoplossingen aangeboden krijgen. Als gevolg zoeken mensen alternatieven buiten het reguliere bancaire stelsel, zoals Buy Now, Pay Later (BNPL) of buitenlandse aanbieders; BNPL wordt nu wel nader gereguleerd en zal straks ook bij BKR worden geregistreerd.

Van den Bosch benadrukt ook tekortkomingen in de uitwisseling van informatie: BKR registreert niet alleen bancaire achterstanden, maar ook achterstanden bij zorg, energie, water en huur. Wettelijke beperkingen verhinderen dat deze niet-bancaire informatie met banken wordt gedeeld. Dat kan ertoe leiden dat banken ongewild krediet verstrekken aan mensen met serieuze betalingsproblemen, terwijl BKR die problemen wel kent. Autoriteit Financiële Markten heeft recent gepleit voor meer facilitering van deze gegevensuitwisseling; Van den Bosch pleit voor een zorgvuldige balans tussen privacy en het beschermen van consumenten tegen onverantwoorde schulden.

Verder wijst hij op praktijkproblemen zoals massale verzwijging van studieschulden door studenten en het gebrek aan bestuurlijke reactie daarop. Over technologische veiligheid zegt Van den Bosch dat BKR met Microsoft werkt aan het bewaren van data binnen Europa; ondanks nostalgische ideeën over lokale servers is de cloud volgens hem veiliger dankzij grootschalige investeringen in security.

Kortom: Van den Bosch roept op tot minder starre regelgeving en betere, verantwoorde informatie-uitwisseling zodat krediet maatwerk kan blijven bieden en consumenten beschermd worden zonder de markt dicht te timmeren.