VS-banken wachten uitkomst onderzoek van Trump-toezichthouder naar politieke sluitingen
In dit artikel:
Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) staat op het punt de resultaten bekend te maken van een onderzoek naar mogelijk onrechtmatig afsluiten of weigeren van bankdiensten — het zogenaamde debanking — door grote Amerikaanse banken. Volgens ingewijden zal het rapport, dat binnen weken verschijnt, waarschijnlijk namen van instellingen noemen (waaronder JPMorgan en Bank of America) en voorbeelden aanhalen die tot toezichtmaatregelen of sancties kunnen leiden. Het nieuws werd op 15 juni vanuit New York gerapporteerd.
Debanking verwijst naar het plotseling afbouwen of ontzeggen van financiële diensten aan klanten. De OCC richtte zich in haar beoordeling op klachten dat banken rekeningen zouden sluiten of diensten weigeren op religieuze of politieke gronden, evenals op het uitsluiten van hele sectoren zoals fossiele brandstoffen, wapenproducenten en cryptobedrijven. In december had de toezichthouder al een voorlopig rapport gepubliceerd waarin werd vastgesteld dat negen grote banken tussen 2020 en 2023 beleid voerden om bepaalde sectoren of groepen te mijden om reputatierisico te vermijden; ongeveer 100.000 gerelateerde klachten worden onderzocht.
Naast JPMorgan en Bank of America staan ook Citigroup, Wells Fargo, Capital One, U.S. Bank, PNC, TD Bank en BMO op de radar. De OCC voerde sindsdien meerdere uitgebreide vraaggesprekken met banken over hun besluitvormingsprocessen rond het openen en sluiten van rekeningen. Mogelijke uitkomsten lopen uiteen van vertrouwelijke aanwijzingen om beleid te verbeteren tot openbare handhavingsacties met boetes.
Het Amerikaanse ministerie van Justitie onderzoekt onafhankelijk of banken de Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act (FIRREA) van 1989 hebben overtreden — een wet die traditioneel bij bankgerelateerde fraude wordt ingezet. Juristen merken op dat de juridische basis voor sancties niet eenvoudig is, omdat veel van de betrokken groepen niet standaard beschermd zijn onder anti-discriminatiewetgeving. De OCC zou ook kunnen betogen dat banken regels voor prudent risicobeheer en solide bankbeleid hebben geschonden door legitieme klanten te straffen of reputatierisico te overschatten.
Banken zelf zeggen dat rekeningen om uiteenlopende, niet-politieke redenen worden gesloten — bijvoorbeeld vanwege ongebruikelijke activiteit, ontbrekende documentatie of verkeerd gebruik van een rekening — en ontkennen dat politieke voorkeur een rol speelt. Politieke druk, vooral van Republikeinse kant onder aanvoering van voormalig president Trump, nam toe na diens presidentiële bevel tegen politiek gemotiveerd debanking; Trump en enkele verbonden partijen voeren ook rechtszaken tegen banken wegens vermeende discriminatie. Klachten van groepen zoals een christelijke liefdadigheidsorganisatie in Memphis en meldingen uit de crypto- en wapenbranche trokken extra aandacht.
Sommige banken hebben hun beleid inmiddels aangepast: JPMorgan schrapte bijvoorbeeld beperkingen voor een aantal sectoren (onder meer civiele vuurwapens) en Citi haalde vorig jaar beperkingen voor detailhandel in vuurwapens weg. Comptroller Jonathan Gould zei tegenover wetgevers dat de OCC ver is gevorderd in het onderzoek en juridische aansprakelijkheidsopties onderzoekt. De toezichthouder zelf en de onderzochte banken gaven geen nadere commentaren.