Wat te doen met een aflossingsvrije hypotheek?
In dit artikel:
Vanaf mei 2026 voeren Rabobank en Obvion strikte beperkingen in voor de aflossingsvrije hypotheek: maximaal 30% van de marktwaarde van de woning, tot maximaal €150.000. Deze maatregel geldt niet alleen bij nieuwe hypotheken, maar ook bij veel wijzigingen of gebeurtenissen tijdens de looptijd: oversluiten, doorstromen, verhoging, herfinanciering bij einddatum, wijziging van hypotheekvorm of rentecontract, verkorten van een leningsdeel, toevoegen van een medeschuldenaar, ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid en bij overlijden. In maart meldden ook ASN, ABN Amro en Florius dat zij vanaf mei beperkingen invoeren; ABN Amro en Florius laten bestaande klanten bij renteherziening voorlopig ongemoeid (hun huidige aflossingsvrije deel mag dan nog tot 50% van de marktwaarde blijven). Verwacht wordt dat meer banken zullen volgen.
Wie nu meer dan €150.000 aan aflossingsvrij heeft, moet het meerdere omzetten naar een annuïteiten- of lineaire lening, wat leidt tot hogere bruto en netto maandlasten. Dat kan bij huiseigenaren leiden tot uitstel van verhuizing of verbouwing, zeker wanneer de oorspronkelijke rente zeer laag was (circa 1%). Voor sommige klanten — bijvoorbeeld degenen die grote aflossingsvrije leningen in Box 3 gebruikten om een tweede woning in het buitenland te financieren — kan de verplichte omzetting groot financieel effect hebben.
Praktisch advies voor huiseigenaren
- Controleer bij uw bank welke marktwaarde van de woning is vastgelegd. Vaak staat nog de oude taxatiewaarde in het dossier, waardoor de toegestane aflossingsvrije ruimte onterecht klein lijkt.
- Bewijs een hogere marktwaarde met een uitgebreide WOZ-verklaring, een desktoptaxatie (bijv. via Calcasa, vanaf ongeveer €110) of een reguliere taxatie (€800–€1.000). Houd er rekening mee dat sommige banken alleen een desktoptaxatie of taxatie accepteren en dat een desktoptaxatie niet voor alle woningen mogelijk is (soms uitgesloten bij appartementen of erfpacht en alleen toepasbaar als de lopende hypotheek <90% van de marktwaarde is).
- Vraag eerst bij uw bank na welke bewijsstukken zij willen zien voordat u kosten maakt. Het doorgeven van een hogere marktwaarde kan ook bescherming bieden tegen toekomstige marktdalingen.
Rol van NHG en marktdynamiek
Het is afwachten of NHG (Nationale Hypotheek Garantie) per juli 2026 of januari 2027 soortgelijke beperkingen oplegt. Als NHG de aflossingsvrije hypotheek limiteert tot 30% van de marktwaarde, zullen vrijwel alle banken die regel volgen, zeker voor klanten die onder NHG willen vallen. Banken met weinig aflossingsvrije posities kunnen besluiten beperkingen langer uit te stellen; dat kan ertoe leiden dat hypotheekadviseurs klanten bij die banken onderbrengen. Als u verhuist naar zo’n bank, is het vaak verstandig om een lange rentevastperiode te kiezen (minimaal 20 jaar) om toekomstige risico’s te beperken.
Kortom: huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek moeten nu actief hun dossier nalopen, de door de bank gehanteerde marktwaarde verifiëren en uitrekenen wat een geforceerde omzetting naar annuïteit of lineair voor maandlasten betekent. Vroegtijdig actie en overleg met de bank kunnen onaangename verrassingen en financiële problemen op termijn voorkomen.
De column is geschreven door Jos Koets, erkend hypotheekadviseur en specialist voor IEX.nl; de tekst is informatief van aard en geen vervangend professioneel hypotheekadvies.