Zo betalen we in 2026: zes ontwikkelingen die Europa's betaalgedrag bepalen
In dit artikel:
Sheri Brandon, Global Head New Business bij Worldline Financial Services, reflecteert op belangrijke verschuivingen in Europa’s betaalwereld in 2025 en schetst welke ontwikkelingen in 2026 doorslaggevend zullen zijn. Centraal staan strengere regelgeving, technologische innovatie en de zoektocht naar digitale soevereiniteit, terwijl consumenten eenvoud en snelheid blijven eisen.
Regulering en operationele weerbaarheid
De invoering van DORA (Digital Operational Resilience Act) in januari 2025 verplicht financiële instellingen en hun tech-partners tot grotere weerbaarheid tegen verstoringen en strenger toezicht op derde partijen. Organisaties moeten niet alleen voorbereidingen treffen, maar ook aantonen dat ze incidenten snel kunnen opvangen en herstellen. Brandon stelt dat DORA’s invloed verder reikt dan Europa: internationale spelers zullen deze normen als referentie gaan gebruiken, waardoor voorlopen op weerbaarheid een concurrentievoordeel wordt.
Digitale soevereiniteit en Europese infrastructuur
Initiatieven als de digitale euro, WERO en EuroPA zijn opgezet om Europa meer regie te geven over betalingen en alternatieven te bieden voor niet-Europese spelers. Geopolitieke spanningen hebben het belang van economische autonomie versterkt, maar tegelijkertijd mag dat niet ten koste gaan van gebruiksgemak. De uitdaging voor 2026 is het vinden van een balans waarbij lokale of Europese oplossingen schaalbaar en aantrekkelijk genoeg zijn om naast bestaande methoden te concurreren, zonder het landschap te versnipperen.
Digital wallets en identiteitskoppeling
Digitale portemonnees zijn de standaard geworden: consumenten verwachten dat hun favoriete betaaloptie aanwezig is, anders haken ze af. Bedrijven die een breed scala aan wallets ondersteunen, vergroten conversie en helpen nieuwe aanbieders marktaandeel te winnen. Europese initiatieven zoals de EUDI Wallet koppelen identiteitsfuncties aan betaalmiddelen, wat wijst op een toekomst waarin authenticatie, identificatie en transacties sterk geïntegreerd zijn.
Instant payments en beveiliging
De adoptie van instant payments en account-to-account (A2A)-betalingen is versneld door regels als de Instant Payments Regulation en Verification of Payee. Naarmate realtime-transacties de norm worden, groeit de noodzaak aan geavanceerde beveiliging. AI-gedreven fraudedetectie, device intelligence en gedragsanalyse zullen essentieel zijn om snelheid en veiligheid te combineren. Brandon verwacht dat ingebouwd risicobeheer en AI-beveiliging het vertrouwen van consumenten zullen versterken en zo brede acceptatie ondersteunen.
Keuzevrijheid en naadloze ervaring
Voor consumenten zal 2026 draaien om flexibiliteit: het probleemloos kunnen wisselen tussen kaarten, A2A, wallets en tokens wordt cruciaal. Succes zal afhangen van het creëren van bijna onzichtbare betalingsflows waarin verschillende methoden naast elkaar bestaan en de gebruiker altijd zijn voorkeursmethode kan gebruiken.
Nieuwe regels: PSD3 en PSR
Met PSD3 en de betalingsdienstenverordening (PSR) zet Europa een volgende stap naar een uniformere, concurrerende markt. PSD3 bouwt voort op PSD2 en legt extra nadruk op consumentenbescherming, fraudepreventie en eerlijke toegang voor nieuwe partijen. Betalingsaanbieders moeten rekening houden met strengere eisen rond authenticatie, transparantie en datatoegang voor derden.
Conclusie
Organisaties die in 2026 veilige, schaalbare en gebruiksvriendelijke betaaloplossingen combineren met flexibele acceptatie van verschillende betaalmethoden staan het beste gepositioneerd. Wie digitale soevereiniteit weet te koppelen aan uitstekende gebruikerservaring en robuuste security, zal volgens Brandon de transformatie van het Europese betalingsverkeer mede vormgeven.